理財(cái)案例

　　新婚的小林夫妻都是工薪階層,不過工作和收入都比較穩(wěn)定,計(jì)劃添丁加口的兩人感覺經(jīng)濟(jì)壓力逐漸增大,開始萌生理財(cái)意識(shí)。

　　28歲的小林和26歲的妻子小玲于今年5月走進(jìn)婚姻殿堂,婚房是雙方父母準(zhǔn)備的,兩人從談戀愛到結(jié)婚一直沒有經(jīng)濟(jì)壓力。目前,小兩口月收入6500元,生活開支2500元左右,手上有7萬(wàn)元活期儲(chǔ)蓄。

　　兩人打算5年內(nèi)生個(gè)孩子,屆時(shí)由雙方父母輪流照看；為了出行方便,還想買輛汽車,但前提是生活品質(zhì)不能下降。理財(cái)目標(biāo)：1.閑錢合理投資；2.五年內(nèi)生孩子,買車；3.每年至少旅游一次。

　　理財(cái)嘉賓：

　　浦發(fā)銀行南昌分行江帆支行理財(cái)經(jīng)理 王凌

　　財(cái)務(wù)分析

　　沒有還款壓力理財(cái)經(jīng)驗(yàn)較淺

　　小林夫婦比較年輕,目前都是工薪階層,并且剛開始意識(shí)到理財(cái)?shù)闹匾��?雖然理財(cái)經(jīng)驗(yàn)較淺,但目前沒有其他還款壓力。未來5年內(nèi)打算要小孩還有購(gòu)置汽車的計(jì)劃,因此資金期望在保持一定的靈活性下,既不影響現(xiàn)有的生活品質(zhì),亦能夠獲取高于同期儲(chǔ)蓄利率的收益。

　　作為理財(cái)新手來說,兩人的投資應(yīng)以穩(wěn)健為主。以3年準(zhǔn)備為例,小林夫婦至少需要準(zhǔn)備5萬(wàn)元作為規(guī)劃孩子的基金、10萬(wàn)元左右的購(gòu)車基金、每年0.8萬(wàn)元的旅游基金,有一定的資金缺口。5年后一起實(shí)現(xiàn)這幾個(gè)家庭目標(biāo)更為輕松。

　　理財(cái)規(guī)劃

　　留足備用金閑錢投資保本型產(chǎn)品

　　根據(jù)小林夫婦計(jì)劃,現(xiàn)有大多數(shù)資產(chǎn)建議配置風(fēng)險(xiǎn)較低的投資品種。留足家庭備用金后,將5萬(wàn)元現(xiàn)金投入南方保本基金投資3年,按照目前權(quán)益性投資市場(chǎng)的情況,最差的預(yù)期三年亦可保本。而目前A股市場(chǎng)各個(gè)行業(yè)的市盈率幾乎都在歷史最低水平,獲得超預(yù)期收益并非難事。三年期預(yù)期收益6.5萬(wàn)元,5年預(yù)期收益7.5萬(wàn)元。

　　而家庭備用金可選擇靈活性強(qiáng)、收益稍高于銀行活期存款利息的銀安盛貨幣基金,如需應(yīng)急隨時(shí)調(diào)用。

　　購(gòu)買兩全險(xiǎn)可作為中長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄

　　對(duì)理財(cái)新手來說,選擇保障型資產(chǎn)也非常有必要,分期投入,積少成多。比如購(gòu)買一份陽(yáng)光10年兩全險(xiǎn),每年投入1.5萬(wàn),林先生可享有1倍的疾病身故保障、2倍的一般意外保障、3倍的自駕車保障、5倍的航空意外保障以及期滿之后的收益。不僅可給家庭帶來一個(gè)高額保障,也能為小林夫婦家庭做好一個(gè)中長(zhǎng)期的固定儲(chǔ)蓄習(xí)慣。

　　基金定投養(yǎng)成良好理財(cái)習(xí)慣

　　基金定投是針對(duì)年輕人非常好的投資理財(cái)方式,可以幫助年輕家庭養(yǎng)成一個(gè)良好的理財(cái)習(xí)慣,并樹立正確的理財(cái)觀念。

　　小林夫妻每月閑余資金約4000元,每月定投2000元是一個(gè)比較理想的配置。年定投2.4萬(wàn)元,以10%年復(fù)利計(jì)算,3年后定投收益約8.73萬(wàn)元,5年后則有16.12萬(wàn)收益。

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