成都市打擊和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組提醒廣大市民：投資理財(cái)公司經(jīng)營金融業(yè)務(wù)不合規(guī),攬儲吸存涉嫌非法集資

　　富麗堂皇的裝修,身著統(tǒng)一制服的工作人員,模仿銀行設(shè)置開放式柜臺窗口……當(dāng)前,一些投資理財(cái)機(jī)構(gòu)存在故意將自己包裝成金融機(jī)構(gòu),誤導(dǎo)投資者的傾向。在他們的宣傳資料上,赫然寫著“一萬元起投,本金隨借隨還”,有的甚至將項(xiàng)目收益與銀行活期利率進(jìn)行比較。這些民間理財(cái)機(jī)構(gòu)真的和銀行理財(cái)一樣么？它們是正規(guī)合法的金融機(jī)構(gòu)嗎？

　　本月,四川省工商行政管理局、中國銀監(jiān)會四川監(jiān)管局、中國證監(jiān)會四川監(jiān)管局發(fā)布聯(lián)合公告表示,近年來快速發(fā)展的投（融）資理財(cái)信息咨詢類公司屬于中介服務(wù)類企業(yè),不屬于金融機(jī)構(gòu)或準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu),不具備對公眾開展投資理財(cái)業(yè)務(wù)的牌照和資質(zhì),不能建立資金池,不能從事證券投資咨詢業(yè)務(wù)、投資理財(cái)業(yè)務(wù)、私募投資等金融業(yè)務(wù)。市打非辦提醒投資者,切勿將民間理財(cái)機(jī)構(gòu)等同于銀行,小心落入非法集資陷阱。

　　號稱“受監(jiān)管”

　　其實(shí)純屬誤導(dǎo)

　　為與金融機(jī)構(gòu)“搭上界”以獲得投資者信任,一些民間理財(cái)機(jī)構(gòu)不僅在包裝宣傳上將自己偽裝成金融機(jī)構(gòu),甚至直接在公司簡介上冠以“受某某金融監(jiān)管部門監(jiān)管”、“由某某銀行進(jìn)行業(yè)務(wù)指導(dǎo)”等字樣。當(dāng)投資者詢問時(shí),通常都會得到這樣的答復(fù)：公司的資金都是由銀行管理,一旦發(fā)生兌付風(fēng)險(xiǎn),銀行將把公司房產(chǎn)作為抵押保證客戶利益。而且銀行也知道錢的去向,很透明。但事實(shí)真的是這樣么？

　　這些理財(cái)公司所說的資金由銀行監(jiān)管,其實(shí)是以銀行資金托管業(yè)務(wù)為借口,事實(shí)上理財(cái)公司僅僅是將項(xiàng)目資金交予銀行托管,而銀行作為資金“保存方”是無法監(jiān)管資金去向和用途的,因此將銀行托管的職能直接寫為銀行監(jiān)管純屬誤導(dǎo)公眾。

　　超經(jīng)營范圍私設(shè)“資金池”

　　涉嫌非法集資

　　“一萬元起投,隨借隨還,保本保息……”當(dāng)你看到這樣的廣告宣傳語,一定要當(dāng)心了。據(jù)了解,盡管當(dāng)前大多數(shù)投資理財(cái)機(jī)構(gòu)聲稱進(jìn)行“點(diǎn)對點(diǎn)”中介服務(wù),但實(shí)際上也有部分理財(cái)機(jī)構(gòu)虛構(gòu)投資項(xiàng)目,它們以極低的門檻吸納資金,待資金達(dá)到一定數(shù)量后,再轉(zhuǎn)手借貸給第三方,賺取其中巨額利率差價(jià)。這種操作手法對普通投資者來說,蘊(yùn)藏著極大風(fēng)險(xiǎn)。

　　目前我省大多民間理財(cái)機(jī)構(gòu)對外宣傳主要是為資金供需雙方提供居間服務(wù),即尋找資金供需雙方、組織簽訂借款合同,公司在雙方成功簽約后收取借款方一定數(shù)額的居間服務(wù)費(fèi)用。這類公司在工商部門登記注冊時(shí),屬于“服務(wù)業(yè)”,而非“金融業(yè)”。法律業(yè)內(nèi)人士指出,私設(shè)資金池超越居間服務(wù)范疇,是向社會公眾吸收資金,這已經(jīng)涉嫌非法集資。

　　根據(jù)我國金融管理采取許可證制度,即國務(wù)院授權(quán)中國人民銀行、中國銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會分別向從事金融業(yè)的企業(yè)法人頒發(fā)《金融許可證》,核準(zhǔn)其所能從事的金融業(yè)務(wù)并分類監(jiān)管。小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司等準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)由地方政府負(fù)責(zé)核準(zhǔn)許可并監(jiān)管,而民間理財(cái)機(jī)構(gòu)則不屬于金融機(jī)構(gòu),根本不具備吸收公眾存款、儲蓄和開展金融投資理財(cái)業(yè)務(wù)的資格。