萬通商務網訊：在整個宏觀經濟下行的大背景下,隨著利率市場化的進一步推進,銀行存貸利差收窄,業(yè)績壓力逐步凸顯 . 在銀行業(yè)人士看來,中間業(yè)務已成為各家商業(yè)銀行的必爭之地 . 因此,尋求業(yè)務創(chuàng)新并挖掘新的增長點,就成為銀行實現(xiàn)中間業(yè)務收入增長的必經之路 .

　　近幾年,各大銀行都陸續(xù)推出電子銀行項目,增加渠道應用水平,尋求更優(yōu)質的企業(yè)貸款資源 . 在已經公布的建設銀行中期業(yè)績報告中顯示,2012年上半年,該行電子渠道應用水平顯著提升,電子銀行與柜面交易量之比達到228.5％,較上年末提高了22個百分點 . 而此前,招行信用卡商城更被視為目前銀行涉足電商最為成功的案例之一 .

　　第三方支付對銀行產生沖擊

　　根據(jù)EnfoDesk易觀智庫發(fā)布的<<2011年中國第三方支付市場季度監(jiān)測>>數(shù)據(jù)報告顯示,2011年中國第三方互聯(lián)網支付市場交易額連續(xù)四個季度保持快速增長,全年交易額規(guī)模達到2.16萬億元,較2010年增長99％ .

　　易觀智庫分析師張萌預計,2012年第三方支付交易額規(guī)模將大增至3.84萬億元,增幅81％,到2014年,第三方支付交易金額規(guī)模將達到9.94萬億元 .

　　作為開放性的平臺,第三方支付已經形成幾方割據(jù)的狀態(tài),其中支付寶占據(jù)了近半壁江山,今年二季度占第三方互聯(lián)網支付市場交易額的份額為47.3％ .

　　分析人士指出,在跨行服務上,第三方支付改善了客戶的體驗,與銀行是互補的關系,但其對銀行傳統(tǒng)業(yè)務的滲透,確實給銀行帶來了潛在挑戰(zhàn),雙方此時又是競爭關系 .

　　銀行發(fā)力電商領域

　　關于銀行為何進軍電商,業(yè)內人士認為,“在電子商務交易中,部分買方會選擇將資金轉至支付寶等第三方支付平臺,此時銀行只是充當了給支付寶充值的功能,而銀行最需要的客戶交易信息以及中間產生的結算此時都被第三方支付平臺屏蔽 . 我們是想從信息源頭提供服務,變被動為主動 . ”

　　也有報道稱,銀行借助低成本的電商平臺,整合企業(yè)、個人客戶資源,接入其最為擅長的支付、結算和融資等業(yè)務,才是其向往的商業(yè)模式 .

　　其實,各大行在近幾年早已紛紛建立了自己的網上商城,各自著力點有所不同 . 工行的網上商城主要為B2C模式,主要服務對象是工行個人客戶,在于打造中高端的精品商城,其服務方式上也主要以信用卡分期付款、團購、限時搶購,整合多家商戶資源聯(lián)合推出宣傳活動等方式為主,主要滿足工行個人客戶購物的便利,同時提升企業(yè)客戶的品牌力量 .

　　農業(yè)銀行的網上商城也是以B2C模式為主,其服務對象仍然主要為農行個人客戶 . 農行網上商城的業(yè)務亮點在于其可以提供一攬子的金融服務,為企業(yè)加盟提供綠色通道 . 而農行的合作模式也頗為簡單易行,只要企業(yè)在農行開戶即可與其建立支付合作關系 .

　　幾個月前,交通銀行所推“交博匯”也已上線,通過該平臺,企業(yè)可在十分鐘內建立一個自己的網上商務平臺,實現(xiàn)商品銷售、企業(yè)采購、企業(yè)收款、品牌推廣、在線促銷、信息資訊、金融理財、融資授信等眾多服務 .

　　目前各大銀行也基本擁有基于信用卡服務的網上商城,但更多僅限于B2C平臺,比如招行信用卡商城,被視為目前銀行涉足電商最為成功的案例之一 .

　　與已有銀行系網上商城相比,建行、交行新推商城的區(qū)別在于涵蓋了B2B平臺,更具企業(yè)級規(guī)模 .

　　注重挖掘優(yōu)質資源

　　建設銀行中報顯示,建設銀行上半年電子銀行業(yè)務收入22.51億元,增幅為5.48％ . 增長的主要原因是該行大力發(fā)展電子銀行客戶,并加大E商貿通、短信匯款、E動終端等業(yè)務推廣 .

　　銀行為了挖掘優(yōu)質資源,不僅僅將眼光投向大企業(yè),而更開始注重對優(yōu)質小微企業(yè)和誠信客戶進行挖掘 .

　　幾年之前,建行就與阿里巴巴聯(lián)手,推出網絡銀行,目標直指小企業(yè)貸款難的問題 . 建行看好阿里巴巴所積攢的網絡商業(yè)信用 . 雙方的合作被認為可以打破原本橫貫在銀行與小企業(yè)之間的鴻溝,將網絡信用度作為貸款的參考標準之一,從而使企業(yè)不單純依靠固定資產、企業(yè)擔保等來突破資金層面的束縛,實現(xiàn)進一步成長 .

來源：中華工商時報