以前小微企業(yè)找銀行貸款,一般要提供抵押物或讓擔(dān)保公司擔(dān)保；現(xiàn)在只需買份保險(xiǎn),便可輕松獲得最高300萬元的貸款。昨日,以中國人保財(cái)險(xiǎn)廈門市分公司和太保財(cái)險(xiǎn)廈門分公司組成的廈門市小微企業(yè)貸款保證保險(xiǎn)共保體與興業(yè)銀行和廈門銀行正式簽署業(yè)務(wù)合作協(xié)議,標(biāo)志著我市小微企業(yè)貸款保證保險(xiǎn)正式啟動(dòng),開啟了融資保險(xiǎn)創(chuàng)新服務(wù)模式。

　　現(xiàn)場,廈門三駿工貿(mào)、好衣點(diǎn)服飾等5家小微企業(yè)與保險(xiǎn)公司和試點(diǎn)銀行簽訂了100多萬元到200多萬元不等的信用貸款。

　　無須抵押就能融資

　　在市金融辦與市財(cái)政局、銀監(jiān)局、保監(jiān)局等部門的大力推動(dòng)下,2014年1月3日,我市出臺了《廈門市小微企業(yè)貸款保證保險(xiǎn)試點(diǎn)辦法》,確定從今年起在兩年內(nèi)完成試點(diǎn)工作,市財(cái)政在試點(diǎn)期間安排1000萬元作為小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)資金預(yù)算。同時(shí),政府部門通過引入保險(xiǎn)公司承保貸款保證保險(xiǎn)作為主要擔(dān)保方式,與銀行一起助力小微企業(yè)的融資貸款需求,小微企業(yè)不需要提供抵押或反擔(dān)保即可獲得信貸支持。

　　不過,想要享受這么好的政策,小微企業(yè)也必須具體相應(yīng)的條件。借款人要求必須是本市區(qū)域內(nèi)具有一年以上連續(xù)經(jīng)營記錄的小微型企業(yè),且需符合小型微型企業(yè)的標(biāo)準(zhǔn),已辦理工商、稅務(wù)登記,依法納稅,企業(yè)資信良好,擁有良好的業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃。

　　單筆最高貸300萬元

　　據(jù)悉,通過小微企業(yè)貸款保證保險(xiǎn)辦理貸款,小微企業(yè)單筆單戶貸款金額不超過300萬元。貸款期限最長不超過一年。還款方式原則采取逐月付息,到期一次性償還本金的方式。

　　符合條件的小微企業(yè)可以通過興業(yè)銀行或廈門銀行兩家試點(diǎn)銀行申請貸款。之后,人保財(cái)險(xiǎn)將在5個(gè)工作日內(nèi)代表共保體出具貸款保證險(xiǎn)保險(xiǎn)單,實(shí)現(xiàn)快捷的風(fēng)險(xiǎn)保障服務(wù)。

　　貸款成本不會(huì)超過10%

　　貸款成本比其他融資方式低。通過小微企業(yè)貸款保證保險(xiǎn)辦理貸款,貸款成本主要包括貸款利息和保險(xiǎn)費(fèi)兩大塊。其中,保險(xiǎn)貸款成本要比以前付出的擔(dān)保費(fèi)低。貸款利率方面,最高不得超過人民銀行同檔期貸款基準(zhǔn)利率上浮40%,平均上浮不超過25%；保險(xiǎn)費(fèi)率方面,試點(diǎn)期間年保險(xiǎn)費(fèi)率不超過貸款本金的2.5%。按照目前銀行貸款利率計(jì)算,小微企業(yè)單筆信用貸款的融資成本在10%以內(nèi),相比民間融資成本要低很多。

　　小微企業(yè)貸款保證保險(xiǎn)的啟動(dòng),是廈門市創(chuàng)新改變銀行信貸方式和風(fēng)險(xiǎn)控制,強(qiáng)化小微金融服務(wù)的一大創(chuàng)舉。

　　為了確保這一融資風(fēng)險(xiǎn)保障創(chuàng)新服務(wù)的落地實(shí)施。以中國人保財(cái)險(xiǎn)廈門市分公司和太保財(cái)險(xiǎn)廈門分公司組成的廈門市小微企業(yè)貸款保證保險(xiǎn)共保體,在人保財(cái)險(xiǎn)專門設(shè)立了小微企業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)中心,負(fù)責(zé)貸款企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)評估審核,協(xié)調(diào)對接合作銀行業(yè)務(wù)操作,具體落實(shí)相關(guān)保險(xiǎn)實(shí)務(wù)。